Речник < Полезно - БУЛИНС - Застрахователно дружество

Термин	Значение
Абонаментна застрахователна полица	Тази полица, при която застрахователят поема автоматично покритие на риска за всички обекти на застраховката за определено или неопределено време при предварително договорени между него и застрахования условия.
Автомобилно застраховане	Застраховане, което е свързано със собствеността и управлението на автомобила.
Автомобилно каско застраховане	Застраховане срещу рискове от физически щети на автомобила.
Агент	Представител на застрахователно дружество, който му търси, предлага и привлича застраховки, т.е. лице, което продава застрахователни полици от името на застрахователя.
Административни разноски	Разноските за провеждане на застрахователната дейност. Тук не се включват аквизииионните, за уреждането на щетите, съдебните и други разноски.
Акутно заболяване	Остро, внезапно, непредвидимо заболяване, проявило се за първи път след началото на застрахователния период в хода на пътуването без връзка с предшестващи заболявания и с такава тежест, че се застрашава живота и сериозно уврежда здравето на Застрахования и изисква неотложна медицинска помощ.
Асистънс (оказване на помощ)	Осигуряване на допълнителни услуги към застраховането, т.е. оказване на помощ на застрахования за по-безпроблемно и своевременно уреждане на настъпилия застрахователен случай.
Брокер	Професионално квалифициран в застраховането и презастраховането посредник, който преговаря, сключва (пласира) и обслужва застрахователни и презастрахователни договори. Той представлява кандидата за застраховане - prospective insured, или застрахования, за да привлича, преговаря и сключва застрахователни договори.
Брокер-Агент	Независим продавач на застрахователни продукти, който работи като брокер и същевременно представлява някои застрахователни компании.
Буря	Вятър със скорост над петнадесет метра в секунда.
Вандализъм	Злонамерено действие на трети лица, причиняващи материални щети на застрахования, разрушаване на застрахованото имущество без то да е незаконно отнето от владеене, включително и чрез използване на взривни устройства и материали.
Висящи щети или загуби	Всички настъпили щети, но пълно или частично неуредени и/или необявени до края на отчетната година (31-ви декември на всяка година). Към тях се добавят т.нар. "Настъпили, но необявени щети" (IBNR). За тяхното последващо изплащане застрахователят заделя резерв в края на всяка отчетна финансова година - към 31 декември.
Въздушно карго	Товари превозвани с въздушен транспорт.
Гаранционен фонд	Самостоятелен фонд, в който се набират средства от застрахователите, които упражняват задължителните застраховки "Гражданска отговорност" на автомобилистите и "Злополука на лицата в обществения транспорт". Средствата от фонда се изплащат при настъпил застрахователен случай, за който виновният (респективно водач или превозвач) няма сключена застраховка.
Грабеж	1) Отнемане на чужда движима вещ от владението на другиго с намерение противозаконно да я присвои, като употреби за това сила или заплашване; 2) Всяка кражба, при която завареният на място на престъплението употреби сила или заплашване, за да запази владението върху откраднатата вещ.
Градушка	Валеж на ледени зърна (hailstones) с различна форма и големина.
Гражданска отговорност	Отговорност за изплащане на обезщетение за законна отговорност на застрахования за случайно причинена от него смърт или телесна повреда и/или имуществена вреда на трета страна (лице), предполагаща небрежност.
Гражданска отговорност на автомобилистите	Задължителна застраховка за възмездяване на виновно причинените от автомобилисти имуществени и/или неимуществени вреди, съгласно националното законодателство.
Загуба на личен багаж (Пътуване в чужбина с осигурен Асистанс)	Неполичаването на личния багаж от Застрахования след повече от 21 дни от пристигането на полета на Застрахования в неговото местоназначение и когато не е установена от компетентните органи кражба на същия багаж.
Задължително застраховане	Застраховане, което се осъществява по силата на закон или договор.
Закъснение на личен багаж (Пътуване в чужбина с осигурен Асистанс)	Неполучаването на личния багаж от Застрахования след 48 часа от момента на пристигането на полета в неговото местоназначение в чужбина.
Застрахован	Физическо или юридическо лице, което има застрахователно покритие, съгласно дадена полица. Застрахован в личното застраховане е лицето, което е застраховано за живот и/или злополука, рента/пенсия или здравни разноски. Застрахован в общото застраховане (в т.ч. имущественото застраховане) е лицето, в полза на което е сключен застрахователният договор, с изключение на ползващото се лице - например банка и друго юридическо или физическо лице.
Застраховане	Защита срещу икономическа вреда (щета, повреда или отговорност за изплащане на сума) и подпомагане на човешкия живот и трудоспособност при настъпването на покрит по полицата риск или определени обстоятелства. То се определя още като прехвърляне на риска от застрахования към застрахователя, който възмездява претърпелия щети, повреди, искове. Застраховането е средство (техника, форма) на управлението на риска.
Застраховане срещу отговорности	Осигурява застрахователна защита на застрахования за виновно причинени на други лица телесни повреди и/или имуществени вреди. То е застраховане, което осигурява обезщетение срещу законна, договорна или друга отговорност (например "Стриктна отговорност" - Strict liability) на застрахования. То е известно и като "Отговорност към трети страни" - Third party liability insurance или Public liability insurance. При това застраховане се осигурява застрахователно покритие срещу искове за проявена от страна на застрахования небрежност или неуместно действие, които имат за резултат телесна повреда или повреда на имущество на трето лице.
Застраховател	Компания, която предлага и продава застрахователни полици срещу застрахователна премия. Обикновено е акционерно дружество, което е отговорно да възстанови на застрахования претърпените вреди от предварително уговорени случайни събития срещу платена застрахователна премия.
Застрахователен добавък	Автентичен документ за промяна и неразделна част от издадения застрахователен договор. Добавъкът се издава за разширение и/или стеснение параметрите на договора или за поправяне на допусната грешка. В зависимост от направената промяна на застрахователния договор, добавък се издава срещу застрахователна премия или без застрахователна премия.
Застрахователен интерес	В общото застраховане застрахователният интерес принадлежи на собственика на имуществото или на имащия вещни права върху него, както и отговорностите за дадено имущество (например спедитор и други) или интерес от отговорности. Тук застрахователният интерес трябва да съществува през цялото времетраене на застраховката, включително по време на претърпяването на щетата или вредата - застрахователния случай. Наличието на застрахователен интерес обуславя съществуването на застраховката.
Застрахователен сертификат	Документ, който се издава на застрахования като доказателство за сключения (издадения) застрахователен договор.
Застрахователна полица	Документ, удостоверяващ сключения договор между застрахователя, който издава договора, и застрахования, който има застрахователен интерес.
Застрахователна премия	Платената брутна застрахователна премия -еднократна или разсрочена, от застрахования по дадена застраховка, за да бъде тя в сила.
Застрахователна стойност	Определената (договорената) стойност на дадено имущество за целите на застраховането. Тя е стойност, предвид калкулирането на бъдещата застрахователна сума и щета на различните видове имущества. Многообразието от застрахователни стойности е предопределено от голямото разнообразие на обектите на застраховането и като последица от тях е определянето на съответни застрахователни суми при множеството застрахователни покрития. Съществуват две основни застрахователни стойности, а именно: - "Действителна стойност"- Actual value или Actual cost или Actual cash value - стойността, срещу която вместо застрахованото имущество може да се купи друго със същото качество. "Възстановителна стойност" - Reinstatement value или Replacement Cost Value - RCV, стойността за възстановяване на имуществото от същия вид, в това число всички присъщи разходи за доставка, строителство, монтаж и други, без прилагане на обезценка. Когато друго не е уговорено, приема се, че застрахователната сума е определена съгласно действителната стойност на имуществото.
Застрахователна сума	Договорената и посочена в полицата сума за отговорност на застрахователя. В бранша "отговорности" вместо "застрахователна сума" се използва терминът "лимит", който не е база за определяне на премията. Тук тя отново се определя на базата на изплатените обезщетения или суми, но калкулирана и събирана на друга база.
Застрахователно събитие	Събитие със случаен характер, покрито по условията на застрахователната полица в периода на застрахователното покритие.
Застраховка "Злополука"	Застраховане срещу случайна телесна повреда, включително като форма на здравното застраховане. Това е застраховане на лице или лица срещу злополука, имаща за последица смърт, трайна загуба на трудоспособност или временна загуба на трудоспособност и други. Застраховането срещу злополука се определя още като застраховане, при което се изплаща застрахователна сума за посрещане на медицински разноски.
Застраховка при пътуване	Застраховка срещу здравни разноски, включително зъболекарски, и щети или повреди на лични вещи - например камера, фотоапарат и други. Обикновено се прави при пътуване в чужбина с асистънс.
Застраховка срещу злополука и болест (здраве)	Застрахователно покритие срещу случайна смърт, телесна повреда или болест (медицински разноски за лечение).
Застраховка срещу отговорност на наемодатели	Застрахователно покритие в случай на законна отговорност на наемодателя, което не покрива щетите на самото отдадено под наем имущество и личното имущество на наемателя (живеещите, ползващите). Отговорността на застрахователя обикновено е лимитирана.
Застраховка срещу отговорността на наематели	Застрахователно покритие в случай на законна отговорност на наемателя, което не покрива щетите на неговото лично имущество. Отговорността на застрахователя е лимитирана, а понякога и по видове имущества. Като допълнително покритие може да се включва "загуба на ползване" ("loss of use"), т.е. покритие на разноски за временно живеене в друго жилище до възстановяването на увреденото наето жилище - имущество (апартамент, къща).
Зелена карта	Съглашение на страни за покритие на "Гражданска отговорност" на автомобилистите, съобразно техните законодателства.
Изключени рискове	При общо застраховане са посочените в застрахователния договор условия, щети, повреди, обекти или обстоятелства, при които застрахователят не изплаща обезщетение или сума на застрахования, т.е. условия на застрахователната полица или презастрахователния договор, които изключват отговорност на застрахователя и/или презастрахователя. В световна практика спорните изключения или случаи се решават в полза на застрахования.
Имуществено застраховане	Събирателно наименование на застраховките на недвижим имот и лично имущество срещу риска "пожар" и много други рискове като експлозия, буря, градушка, наводнение, кражба и други. Ето защо "Имуществено застраховане" е известно и под наименованието "Пожарозастраховане". То обхваща застраховките "Елементарен пожар", "Индустриален и търговски пожар", "Строителна и/или монтажна застраховка", "Електронно оборудване" и "Счупване на машини".
Карго	Английска дума, която означава "товар" и е термин в транспортното застраховане и презастраховане.
Карго застраховане	Застраховане на всички видове товари по време на превоз с всички видове транспорт или комбинация между тях.
Кражба на личен багаж (Пътуване в чужбина с осигурен Асистанс)	Неполичаването на личния багаж от Застрахования след повече от 21 дни от пристигането на полета на Застрахования в неговото местоназначение в чужбина, поради взломна кражба, извършена чрез разбиване на трайно направени прегради за защита на същия район на съответния летищен комплекс.
Личен багаж (Пътуване в чужбина с осигурен Асистанс)	Изрично необходимите лични вещи и предмети, носени от застрахования по време на застрахователния период за задоволяване на неговите лични потребности.
Морско застраховане	Най-старото застраховане, което протектира морски застрахователни интереси. Упражнява се чрез две основни застраховки - "Морско каско", включваща само "Отговорност сблъскване" и "Морско карго", а третата е застраховка за всички останали отговорности при морския акт чрез т.нар. "Клубове за защита и обезщетение".
Надзастраховане	Налице е когато застрахователната сума за която е застрахован обекта надвишава действителната му стойност, отговорността на застрахователя е до действителната стойност.
Настъпили щети	Сбор от платените и висящите щети.
Начална дата	Дата, от която застрахователното или презастрахователното покритие е в сила.
Неотложна медицинска помощ	Медицинска дейност за оказване на незабавна помощ на пострадали при злополука или проявили симптоми на акутно заболяване застраховани лица с цел извеждането им от състояние опасно за жовота и/или предотвратяване на сериозно и трайно влошаване на здравето и телесните им функции.
Обезщетение	Сумата, която застрахователят изплаща на застрахования за претърпяна от него щета или възмезден иск на трето лице, които са последица от покрит риск в "Общо застраховане". То се определя още като възобновяване на нещо пострадало, увредено чрез възмездяване, поправка или възстановяване. Обезщетението е сигурност срещу финансова загуба.
Обективен риск	Налице е, когато на застрахования обект въздействат неконтролируеми природни явления и настъпването на щетите се обуславя и от качествата на този обект да бъде увреждан от тях.
Обща гражданска отговорност	Отговорност на застрахования към трети лица за нанесените им телесни вреди или на тяхно имущество, които вреди или повреди са причинени от провеждане на дейност със собствено имущество, извършване на услуги, нарушения и професионална дейност, включително отговорност по договор.
Общи условия	Традиционните условия по даден вид застраховка, въплътени в отделен писмен свитък (брошура), които са неразделна част от застрахователния договор.
Общо застраховане	Всички браншове застраховане - автомобилно, имуществено, морско, пожар, злополука, отговорности, финансово и други без животозастраховането.
Основно покритие	Покритие от стандартен пакет от рискове - например базовото покритие - пожар, светкавица, експлозия и падане на летателни апарати, при застраховката "Индустриален и търговски пожар" и много други.
Отговорност за изделието (продукта)	Застраховка на отговорността на производителя или търговеца за случайно причинената от продукта щета или повреда.
Отговорност към трети лица (страни)	Отговорност на застрахования към трети страни спрямо застрахователния договор съгласно законодателен акт.
Период на полица	Периодът, през който застрахователят е осигурил съответно застрахователно покритие.
Платени премии	Реално платените премии от застрахованите.
Подзастраховане	Налице е когато застрахователната сума за която е застрахован обекта е по-малка от действителната му стойност, отговорността на застрахователя е съразмерна на отношението на застрахователната сума към действителната стойност.
Подновяване	Подновяване на дадена застраховка или презастраховка поради изтичане на нейния срок (период).
Покритие	Условие или застрахователен случай, при който застрахователят изплаща застрахователно обезщетение или сума, съгласно застрахователния договор.
Ползващо се лице	Лицето, на което се изплаща застрахователното обезщетение.
Полица	Законна писмена форма на застрахователния договор между застрахования и застрахователната компания.
Превозваческа и спедиторска отговорност	Отговорност на превозвача и спедитора във връзка с изпълнението на превозния и спедиторския договор.
Премия	Сумата, която застрахованият плаща за съответното застрахователно покритие, въплътено в застрахователна полица или договор.
Природно явление	Природно стихийно явление като буря, градушка земетресение, цунами, ураган, тайфун и други.
Професионална отговорност	Застрахователно покритие на професионалната отговорност на застрахования към трети лица, която е свързана с негово нарушение при изпълнение и/или неизпълнение на упоменати в застрахователния договор конкретни професионални задължения или професия - например инженери, архитекти, лекари,-застрахователни брокери и много други професии.
Пълна неработоспособност	Лицето се квалифицира като постоянно неработоспособно и повече не може да упражнява своята професия.
Риск	Означава изложение на случайна щета, повреда или отговорност, смърт или телесна повреда. Рискът е случайност или непредвиден случай, който може да се покрива или изключва от застрахователната полица. Рискът е вероятна първопричина (непосредствена причина) за настъпване на щета или повреда, за изплащане на обезщетение или сума, т.е. рискът е възможна причина за настъпила вреда, покрита от застрахователна полица.
Светкавица	Риск, който се изразява в природно генериране в атмосферата на електроенергия, която причинява смърт, пожар, унищожава или уврежда имуществото на застрахованото лице.
Смърт от злополука	Настъпила в рамките на 12 месеца от датата на злополуката. Застрахователят плаща застрахователната сума на ползващото лице или ако такова не е посочено на законните наследници на Застрахования. В случай, че вече е било изплатено обезщетение за трайна загуба на трудоспособност и при последваща смърт, то се приспада от дължимата застрахователна сума.
Тарифната ставка	Фактор за определяне на размера на застрахователната премия за съответното покритие. Определя се в процент.
Тотална щета	Унищожаване на цялото имущество или цялостна загуба по дадена полица, т.е. имуществото е претърпяло толкова голяма повреда, че възстановяването му не е оправдано, откраднато е или е недостъпно за ползване по предназначение. Тоталната загуба бива: реална тотална загуба и конструктивна тотална загуба.
Трайна загуба на трудоспособност от злополука	Невъзможност за осъществяване на каквато й да била дейност или труд 12 месеца след настъпване на събитието и без надежда за подобрение към датата на изтичане на този срок. Застрахователят изплаща процент от застрахователната сума, равен на процента на загубената трудоспособност, определена от ТЕЛК за всички български граждани, Застрахователно-медицинска комисия при Застрахователя за всички чуждестранни граждани и въз основа на Списъка на травматичните болести и повреди.
Трето ползващо се лице	Лице, посочено от застрахования в застрахователния договор като имащо право да получи пълния размер или част от застрахователното обезщетение или застрахователната сума.
Унищожаване на личен багаж (Пътуване в чужбина с осигурен Асистанс)	Спукване, счупване, разкъсване, намокряне на корпуса на багажа, части от него и/или вещи и предмети съдържащи се в личния багаж, докато се превозва в багажното отделение на самолета или на съответния летищен комплекс и поради това невъзможност да се ползва изцяло.
Ураган	Вятър със скорост над тридесет метра в секунда.
Франшиза	Лично участие на застрахования в покритието на щетата, т.е. тя е част от щетата или цялата щета, която се поема от застрахования. По принцип размерът на франшизата трябва да бъде обратнопропориионален на размера на премията: по-висока франшиза по-малка застрахователна премия и обратното: по-малка франшиза - по-ниска застрахователна премия.
Франшизно покритие	Застрахователно покритие, което е изградено на принципа на "условната (интегралната) франшиза". Прилага се при застраховането на земеделски култури, домашни животни и други, т.е. когато размерът на настъпилата щетата превиши размера на франшизата тогава застрахователят изплаща целият размер на щетата.
Частична щета	Всяка щета на застрахованото имущество, която не е тотална.
Честота на щетата	Означава колко често един вид щета настъпва по отношение на даден обект, група обекти, застрахователна съвкупност и други подобни за определен период - обикновено една година.
Щета	Размер на платената или платима щета по застрахователен договор на застрахования от застрахователя. Тя е още случай, който довежда до иск от застрахователя.